Когда происходит террористический акт, наш гнев в основном направлен на исполнителей страшного преступления. Частично он распространяется на тех, кого сознание назначает организаторами. Но мы редко задумываемся о том, что за каждым таким злодеянием стоит целая инфраструктура по подготовке, куда может быть втянуты десятки людей, некоторые из которых могут даже и не подозревать о своем участии.
Один из элементов этой подготовки — оплата исполнителям, которая зачастую совершается из-за рубежа, проводится по большой цепочке, чтобы запутать следы и сделать операцию невидимой для финансовых разведок. Об этой части преступной схемы, согласитесь, мы вспоминаем совсем редко, но именно без платежной составляющей не состоялось бы большинство терактов.
Но бывают моменты, когда наступает перелом в сознании и ты вдруг осознаешь, что в борьбе с терроризмом нет мелочей, особенно если это не мелочи, а выстроенные системы по оплате за подготовку и совершение преступлений.
На прошлой неделе глубоко погрузилась в изучение обновленной Рекомендации 16 Международной группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), которая касается средств электронных переводов. Есть, конечно, в новой редакции избыточные требования, которые могут осложнить процесс переводов. Есть и моменты, направленные на контроль за соблюдением санкций.
Но если откинуть политику и перестраховку, то документ можно считать действительно переломным и очень важным. В основе обновления — изменения подхода к самому понятию перевода по картам. Стремительное технологическое преобразование платежной инфраструктуры, появление новых игроков и форм привело к тому, что сейчас уже нельзя, как в химии, выделить что-то в чистом виде. Злоумышленники первыми подстраиваются под изменения, тестируя новые форматы.
Никого не удивишь подставными фирмами, использованием предоплаченных карт для аккумулирования средств из различных источников. Важно то, что уже стерлись различия между покупками товаров или услуг и переводами от человека к человеку. Именно поэтому FATF считает необходимым распространить контроль над всеми трансакциями. Проще говоря, предлагается более комплексный подход, когда под контроль попадает не определенное действие, а вся система.
В новой реальности злоумышленники выстраивают целые цепочки платежа, куда входят не только банки, но и другие организации, со схожими функциями, но не попадающие в поле зрения финансовых разведок. Поэтому даже если вначале понятны отправитель и получатель, то их идентификация может исчезнуть в одном из многочисленных звеньев, которые к тому же разбросаны по всему миру. FATF называет это дефрагментированными цепочками трансграничных платежей, когда они в том числе разбиты на внутренние с расчетами посередине. Поэтому в новой версии Рекомендации 16 FATF предлагает распространить информацию об отправителе и получателе по всей длине трансграничного платежа. В связи с этим должна осуществляться и проверка каждого агента по всей цепочке.
Но всё это, как говорится, теория, к которой в большей степени и относишься как к теории. А для многих обывателей все эти схемы и вовсе не вызывают интереса в лучшем случае, в худшем же — и вовсе вызывают скептицизм.
Но иногда происходят прозрения после случайных совпадений информационных потоков во времени и пространстве. Например, ты закрываешь только что прочитанную Рекомендацию, и тут же в Telegram попадается новость о том, как оплачивались украинской стороной поджоги военкоматов в России в середине прошлого года. И теория накладывается на реальность, делая ее объемной и осязаемой. Ты будто прочитываешь книгу с большим количеством подробных иллюстраций.
Как сообщали Telegram-каналы, схема, которая могла использоваться для оплаты за поджоги военкоматов, как раз представляет собой ту самую цепочку, когда трансграничная оплата проходит через несколько звеньев. Деньги не сразу поступали на счет исполнителя, а на его аккаунт у нелегального букмекера, затем делалось несколько символических ставок, и все средства зачислялись в качестве выигрыша, который выводился на счет. Причем операции проводились через банк из ближнего зарубежья, владелец которого известен как специалист по обелению серого платежного трафика. В большом объеме трансакций они терялись. И только неоднократное многочисленное повторение этой схемы вызвало интерес правоохранительных органов.
Проблема еще и в том, что зачастую в этих схемах используют так называемых дропов, через счета которых для размывания цепочки прогоняют переводы. Кто-то из них соглашается на такой транзит за небольшую плату, кто-то может и не подозревать, что стал звеном преступной цепи. Наверное, с точки зрения закона нет разницы, переводят ли через счет дропа просто похищенные у людей деньги или оплату для подготовки и совершения теракта. Но есть еще и мораль, которая всё же разделяет участие в краже и убийстве.
Хотя, если человек согласился, например, на то, чтобы предоставить свой счет для транзита похищенных средств, то он уже встал в цепь, звенья которой можно соединять в различных комбинациях. Тут уже не отделаешься традиционным «а что такого я сделал?». Отсутствие платежной дисциплины не является оправданием. Пока есть незрелые личности, их воспитание достигается исключительно контролем.
Автор — обозреватель «Известий»
Позиция редакции может не совпадать с мнением автора
